{"id":8567,"date":"2025-07-13T17:52:55","date_gmt":"2025-07-13T15:52:55","guid":{"rendered":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/?p=8567"},"modified":"2025-07-13T20:05:04","modified_gmt":"2025-07-13T18:05:04","slug":"radiografia-de-la-vulnerabilidad-economica-en-espana-2025-mas-de-10-millones-de-personas-en-riesgo-real-de-exclusion-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/radiografia-de-la-vulnerabilidad-economica-en-espana-2025-mas-de-10-millones-de-personas-en-riesgo-real-de-exclusion-financiera\/","title":{"rendered":"Radiografia de la vulnerabilitat econ\u00f2mica a Espanya (2025): M\u00e9s de 10 milions de persones amb risc real d'exclusi\u00f3 financera"},"content":{"rendered":"

Introducci\u00f3:<\/strong><\/p>\n

Espanya viu un moment de profunda transformaci\u00f3 econ\u00f2mica, caracteritzat per la pressi\u00f3 de la inflaci\u00f3, l'encariment del cr\u00e8dit, la persist\u00e8ncia de la desocupaci\u00f3 estructural i els efectes incipients de l'automatitzaci\u00f3. Aquests factors, combinats, generen un fenomen silenci\u00f3s per\u00f2 massiu: el creixement sostingut d'una poblaci\u00f3 econ\u00f2micament vulnerable.<\/p>\n

Segons les dades que hem contrastat des de JMarin Consulting \u2013 Consultoria Financera, m\u00e9s de 10,6 milions de persones a Espanya es troben actualment en risc real d'exclusi\u00f3 financera, cosa que equival a gaireb\u00e9 el 23% de la poblaci\u00f3 total o al 45% de la poblaci\u00f3 activa. Aquest article recull, amb criteris t\u00e8cnics, el desglossament d'aquest grup, les fonts estad\u00edstiques utilitzades i l'impacte que pot generar en el sistema econ\u00f2mic i empresarial si no s'apliquen solucions estructurals.<\/p>\n

1. Poblaci\u00f3 econ\u00f2micament vulnerable: Qui la integren?<\/strong><\/p>\n

1.1. Perceptors de l'Ingr\u00e9s M\u00ednim Vital (IMV):<\/p>\n

Font: Seguretat Social, Informe de Prestacions No Contributives (2024).<\/p>\n

L'IMV s'ha consolidat com a eina per cobrir situacions de pobresa severa.<\/p>\n

Al tancament del 2024, 2.192.773 persones eren benefici\u00e0ries directes de l'IMV a Espanya, incloent-hi titulars i membres de la unitat de conviv\u00e8ncia.<\/p>\n

1.2. Persones en situaci\u00f3 de desocupaci\u00f3 amb prestaci\u00f3 contributiva:<\/p>\n

Font: EPA (INE, 1r trimestre 2025); SEPE.<\/p>\n

L'Enquesta de Poblaci\u00f3 Activa situa el nombre d'aturats a 2,83 milions de persones (Taxa d'atur: 11,8%).<\/p>\n

D'aquests, aproximadament 1,2 milions en perceben prestaci\u00f3 contributiva o subsidis assistencials. La resta no tenen cobertura o passa a l'IMV.<\/p>\n

1.3. Treballadors actius amb ingressos iguals o inferiors a l'SMI:<\/p>\n

Font: Ministeri de Treball i Economia Social; UGT \u2013 Informe sobre Salaris 2024.<\/p>\n

L'SMI el 2024 es va situar en 15.876 euros bruts anuals.<\/p>\n

S'estima que 2,8 milions de treballadors (entre un 16 i un 18% del total d'assalariats) perceben l'SMI o menys. Molts s\u00f3n joves, treballadors del camp, empleats de la llar, i persones en contractes parcials o temporals.<\/p>\n

1.4. Aut\u00f2noms amb ingressos baixos:<\/p>\n

Font: Seguretat Social; ATA (Associaci\u00f3 de Treballadors Aut\u00f2noms).<\/p>\n

Dels 3,3 milions d'aut\u00f2noms registrats al RETA, m\u00e9s del 35% declara ingressos nets inferiors a l'SMI.<\/p>\n

Aix\u00f2 suposa 1.155.000 treballadors per compte propi en risc econ\u00f2mic, incapa\u00e7os de cobrir els costos fixos amb els ingressos generats.<\/p>\n

1.5. Aut\u00f2noms majors de 60 anys:<\/p>\n

Font: ATA; Seguretat Social.<\/p>\n

Aproximadament 660.000 aut\u00f2noms tenen m\u00e9s de 60 anys.<\/p>\n

Molts estan propers a tancar per falta de relleu generacional, esgotament f\u00edsic o escassa rendibilitat.<\/p>\n

Estimem que almenys 360.000 no estan comptabilitzats en els grups anteriors i presenten vulnerabilitat per edat i situaci\u00f3 estructural.<\/p>\n

1.6. Risc de substituci\u00f3 laboral per tecnologia (IA i automatitzaci\u00f3):<\/p>\n

Font: OCDE (2023), Goldman Sachs (2023), PwC Espanya (2024), McKinsey Global Institute.<\/p>\n

Segons Goldman Sachs, el 18% dels llocs de treball a Europa Occidental estan en risc d'automatitzaci\u00f3 total, i el 32% en risc parcial.<\/p>\n

A Espanya, estudis de PwC i Randstad situen el risc real de p\u00e8rdua d'ocupaci\u00f3 per automatitzaci\u00f3 a curt termini (1-2 anys) al voltant del 2% de la poblaci\u00f3 activa.<\/p>\n

Aix\u00f2 representa unes 470.000 persones que, en un horitz\u00f3 d'un any, podrien ser despla\u00e7ades sense capacitat immediata de reinserci\u00f3 laboral.<\/p>\n

1.7. Persones en risc d'impagament (lloguer, hipoteca, pr\u00e9stecs, serveis):<\/p>\n

Font: Banc d'Espanya; Consell General del Poder Judicial; FACUA; INE.<\/p>\n

L'eur\u00edbor a 12 mesos se situa per sobre del 3,6% (juliol 2025), cosa que ha encarit hipoteques variables i nous cr\u00e8dits.<\/p>\n

El 14,2% de les llars manifesta dificultats serioses per pagar vivenda, subministraments o deutes.<\/p>\n

Estimem que almenys 2,5 milions de persones es troben en situaci\u00f3 de risc real d'impagament financer, encara que mantinguin ingressos.<\/p>\n

2. Xifra consolidada i an\u00e0lisi comparada:<\/strong><\/p>\n

Grup estimaci\u00f3 de persones:<\/p>\n

Perceptors de l'IMV: 2.200.000.<\/p>\n

Aturats amb prestaci\u00f3: 1.200.000.<\/p>\n

Treballadors amb SMI o inferior: 2.800.000.<\/p>\n

Aut\u00f2noms amb baixos ingressos: 1.150.000.<\/p>\n

Aut\u00f2noms majors de 60 anys (no solapats): 360.000.<\/p>\n

Persones despla\u00e7ades per tecnologia (IA, automatitzaci\u00f3, etc.): 470.000.<\/p>\n

Persones en risc d'impagament: 2.500.000.<\/p>\n

TOTAL ESTIMAT: 10.680.000.<\/p>\n

Percentatge sobre poblaci\u00f3 total: 22,50%.<\/p>\n

Percentatge sobre poblaci\u00f3 activa: 45,40%.<\/p>\n

3. Impacte econ\u00f2mic i empresarial:<\/strong><\/p>\n

3.1. A les finances personals i familiars:<\/p>\n

\u2013 Reducci\u00f3 del consum intern.<\/p>\n

\u2013 Augment de la morositat familiar i de la depend\u00e8ncia del sistema p\u00fablic.<\/p>\n

\u2013 Increment de l'ansietat financera i la salut mental afectada.<\/p>\n

3.2. A les empreses:<\/p>\n

\u2013 Tensi\u00f3 a la cadena de pagaments (impagaments a prove\u00efdors, morositat comercial).<\/p>\n

\u2013 Dificultat per trobar clients solvents.<\/p>\n

\u2013 Augment de la necessitat de finan\u00e7ament pont i refinan\u00e7ament privat.<\/p>\n

3.3. A l'economia del pa\u00eds:<\/p>\n

\u2013 Major pressi\u00f3 sobre la despesa social i els comptes p\u00fablics.<\/p>\n

\u2013 Risc de deteriorament de la qualificaci\u00f3 credit\u00edcia de fam\u00edlies i pimes.<\/p>\n

\u2013 Possible reacci\u00f3 en forma de populisme pol\u00edtic o desconfian\u00e7a a institucions.<\/p>\n

4. Recomanacions des de la nostra consultoria financera:<\/strong><\/p>\n

Des de JMarin Consulting \u2013 Consultoria Financera proposem una resposta estructurada, ferma i professional:<\/p>\n

\u2013 Diagn\u00f2stic complet de situaci\u00f3 financera (particular, aut\u00f2nom o empresa).<\/p>\n

\u2013 Reorganitzaci\u00f3 de deute i tresoreria.<\/p>\n

\u2013 Disseny d'estructures financeres sostenibles.<\/p>\n

\u2013 Suport a la recerca de finan\u00e7ament alternatiu (factoring, l\u00edsing, inversors, etc.).<\/p>\n

\u2013 Digitalitzaci\u00f3 operativa de negocis tradicionals.<\/p>\n

\u2013 Plans de prevenci\u00f3 davant de l'impacte tecnol\u00f2gic o fiscal.<\/p>\n

Conclusi\u00f3:<\/strong><\/p>\n

Espanya encara un futur immediat marcat per la desigualtat econ\u00f2mica estructural. Les dades no han de ser utilitzades per alarmar, sin\u00f3 per actuar. Si m\u00e9s del 45% de la poblaci\u00f3 activa est\u00e0 en risc financer, no ens podem permetre estrat\u00e8gies reactives. La soluci\u00f3 \u00e9s la intel\u2022lig\u00e8ncia financera, l'anticipaci\u00f3 i la consultoria professional com a palanca d'estabilitat.<\/p>\n

Des de JMarin Consulting \u2013 Consultoria Financera, estem preparats per transformar aquesta situaci\u00f3 en una oportunitat. Perqu\u00e8 la crisi no \u00e9s nom\u00e9s un problema: \u00e9s un punt de partida per construir estructures econ\u00f2miques m\u00e9s s\u00f2lides, humanes i resilients.<\/p>\n

 <\/p>","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

Introducci\u00f3n: Espa\u00f1a vive un momento de profunda transformaci\u00f3n econ\u00f3mica, caracterizado por la presi\u00f3n de la inflaci\u00f3n, el encarecimiento del cr\u00e9dito, la persistencia del desempleo estructural y los efectos incipientes de la automatizaci\u00f3n. Estos factores, combinados, est\u00e1n generando un fen\u00f3meno silencioso pero masivo: el crecimiento sostenido de una poblaci\u00f3n econ\u00f3micamente vulnerable. Seg\u00fan los datos que hemos […]<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":8568,"comment_status":"closed","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"_et_pb_use_builder":"","_et_pb_old_content":"","_et_gb_content_width":"","_joinchat":[],"footnotes":""},"categories":[24],"tags":[],"dipi_cpt_category":[],"class_list":["post-8567","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-empresa-y-economia"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8567","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=8567"}],"version-history":[{"count":4,"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8567\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":8573,"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/8567\/revisions\/8573"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media\/8568"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=8567"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=8567"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=8567"},{"taxonomy":"dipi_cpt_category","embeddable":true,"href":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/ca\/wp-json\/wp\/v2\/dipi_cpt_category?post=8567"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}