{"id":8567,"date":"2025-07-13T17:52:55","date_gmt":"2025-07-13T15:52:55","guid":{"rendered":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/?p=8567"},"modified":"2025-07-13T20:05:04","modified_gmt":"2025-07-13T18:05:04","slug":"radiografia-de-la-vulnerabilidad-economica-en-espana-2025-mas-de-10-millones-de-personas-en-riesgo-real-de-exclusion-financiera","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/jmarinconsulting.com\/es\/radiografia-de-la-vulnerabilidad-economica-en-espana-2025-mas-de-10-millones-de-personas-en-riesgo-real-de-exclusion-financiera\/","title":{"rendered":"Radiograf\u00eda de la vulnerabilidad econ\u00f3mica en Espa\u00f1a (2025): M\u00e1s de 10 millones de personas en riesgo real de exclusi\u00f3n financiera"},"content":{"rendered":"

Introducci\u00f3n:<\/strong><\/p>\n

Espa\u00f1a vive un momento de profunda transformaci\u00f3n econ\u00f3mica, caracterizado por la presi\u00f3n de la inflaci\u00f3n, el encarecimiento del cr\u00e9dito, la persistencia del desempleo estructural y los efectos incipientes de la automatizaci\u00f3n. Estos factores, combinados, est\u00e1n generando un fen\u00f3meno silencioso pero masivo: el crecimiento sostenido de una poblaci\u00f3n econ\u00f3micamente vulnerable.<\/p>\n

Seg\u00fan los datos que hemos contrastado desde JMarin Consulting \u2013 Consultor\u00eda Financiera, m\u00e1s de 10,6 millones de personas en Espa\u00f1a se encuentran actualmente en riesgo real de exclusi\u00f3n financiera, lo que equivale a casi el 23% de la poblaci\u00f3n total o al 45% de la poblaci\u00f3n activa. Este art\u00edculo recoge, con criterios t\u00e9cnicos, el desglose de este grupo, las fuentes estad\u00edsticas utilizadas y el impacto que puede generar en el sistema econ\u00f3mico y empresarial si no se aplican soluciones estructurales.<\/p>\n

1. Poblaci\u00f3n econ\u00f3micamente vulnerable: \u00bfQui\u00e9nes la integran?<\/strong><\/p>\n

1.1. Perceptores del Ingreso M\u00ednimo Vital (IMV):<\/p>\n

Fuente: Seguridad Social, Informe de Prestaciones No Contributivas (2024).<\/p>\n

El IMV se ha consolidado como una herramienta para cubrir situaciones de pobreza severa.<\/p>\n

A cierre de 2024, 2.192.773 personas eran beneficiarias directas del IMV en Espa\u00f1a, incluyendo titulares y miembros de la unidad de convivencia.<\/p>\n

1.2. Personas en situaci\u00f3n de desempleo con prestaci\u00f3n contributiva:<\/p>\n

Fuente: EPA (INE, 1er trimestre 2025); SEPE.<\/p>\n

La Encuesta de Poblaci\u00f3n Activa sit\u00faa el n\u00famero de parados en 2,83 millones de personas (Tasa de paro: 11,8%).<\/p>\n

De ellos, aproximadamente 1,2 millones perciben prestaci\u00f3n contributiva o subsidios asistenciales. El resto no tiene cobertura o pasa al IMV.<\/p>\n

1.3. Trabajadores activos con ingresos iguales o inferiores al SMI:<\/p>\n

Fuente: Ministerio de Trabajo y Econom\u00eda Social; UGT \u2013 Informe sobre Salarios 2024.<\/p>\n

El SMI en 2024 se situ\u00f3 en 15.876 euros brutos anuales.<\/p>\n

Se estima que 2,8 millones de trabajadores (entre un 16% y un 18% del total de asalariados) perciben el SMI o menos. Muchos de ellos son j\u00f3venes, trabajadores del campo, empleados del hogar, y personas en contratos parciales o temporales.<\/p>\n

1.4. Aut\u00f3nomos con ingresos bajos:<\/p>\n

Fuente: Seguridad Social; ATA (Asociaci\u00f3n de Trabajadores Aut\u00f3nomos).<\/p>\n

De los 3,3 millones de aut\u00f3nomos registrados en el RETA, m\u00e1s del 35% declara ingresos netos inferiores al SMI.<\/p>\n

Esto supone 1.155.000 trabajadores por cuenta propia en riesgo econ\u00f3mico, incapaces de cubrir sus costes fijos con los ingresos generados.<\/p>\n

1.5. Aut\u00f3nomos mayores de 60 a\u00f1os:<\/p>\n

Fuente: ATA; Seguridad Social.<\/p>\n

Aproximadamente 660.000 aut\u00f3nomos tienen m\u00e1s de 60 a\u00f1os.<\/p>\n

Muchos de ellos est\u00e1n pr\u00f3ximos a cerrar por falta de relevo generacional, agotamiento f\u00edsico o escasa rentabilidad.<\/p>\n

Estimamos que al menos 360.000 de ellos no est\u00e1n contabilizados en los grupos anteriores y presentan vulnerabilidad por edad y situaci\u00f3n estructural.<\/p>\n

1.6. Riesgo de sustituci\u00f3n laboral por tecnolog\u00eda (IA y automatizaci\u00f3n):<\/p>\n

Fuente: OCDE (2023), Goldman Sachs (2023), PwC Espa\u00f1a (2024), McKinsey Global Institute.<\/p>\n

Seg\u00fan Goldman Sachs, el 18% de los empleos en Europa Occidental est\u00e1n en riesgo de automatizaci\u00f3n total, y el 32% en riesgo parcial.<\/p>\n

En Espa\u00f1a, estudios de PwC y Randstad sit\u00faan el riesgo real de p\u00e9rdida de empleo por automatizaci\u00f3n en el corto plazo (1-2 a\u00f1os) en torno al 2% de la poblaci\u00f3n activa.<\/p>\n

Eso representa unas 470.000 personas que, en un horizonte de un a\u00f1o, podr\u00edan ser desplazadas sin capacidad inmediata de reinserci\u00f3n laboral.<\/p>\n

1.7. Personas en riesgo de impago (alquiler, hipoteca, pr\u00e9stamos, servicios):<\/p>\n

Fuente: Banco de Espa\u00f1a; Consejo General del Poder Judicial; FACUA; INE.<\/p>\n

El eur\u00edbor a 12 meses se sit\u00faa por encima del 3,6% (julio 2025), lo que ha encarecido hipotecas variables y nuevos cr\u00e9ditos.<\/p>\n

El 14,2% de los hogares manifiesta dificultades serias para pagar vivienda, suministros o deudas.<\/p>\n

Estimamos que al menos 2,5 millones de personas se encuentran en situaci\u00f3n de riesgo real de impago financiero, aunque mantengan ingresos.<\/p>\n

2. Cifra consolidada y an\u00e1lisis comparado:<\/strong><\/p>\n

Grupo estimaci\u00f3n de personas:<\/p>\n

Perceptores del IMV: 2.200.000.<\/p>\n

Desempleados con prestaci\u00f3n: 1.200.000.<\/p>\n

Trabajadores con SMI o inferior: 2.800.000.<\/p>\n

Aut\u00f3nomos con bajos ingresos: 1.150.000.<\/p>\n

Aut\u00f3nomos mayores de 60 a\u00f1os (no solapados): 360.000.<\/p>\n

Personas desplazadas por tecnolog\u00eda (IA, automatizaci\u00f3n, etc.): 470.000.<\/p>\n

Personas en riesgo de impago: 2.500.000.<\/p>\n

TOTAL ESTIMADO: 10.680.000.<\/p>\n

Porcentaje sobre poblaci\u00f3n total: 22,50%.<\/p>\n

Porcentaje sobre poblaci\u00f3n activa: 45,40%.<\/p>\n

3. Impacto econ\u00f3mico y empresarial:<\/strong><\/p>\n

3.1. En las finanzas personales y familiares:<\/p>\n

– Reducci\u00f3n del consumo interno.<\/p>\n

– Aumento de la morosidad familiar y de la dependencia del sistema p\u00fablico.<\/p>\n

– Incremento de la ansiedad financiera y salud mental afectada.<\/p>\n

3.2. En las empresas:<\/p>\n

– Tensi\u00f3n en la cadena de pagos (impagos a proveedores, morosidad comercial).<\/p>\n

– Dificultad para encontrar clientes solventes.<\/p>\n

– Aumento de la necesidad de financiaci\u00f3n puente y refinanciaci\u00f3n privada.<\/p>\n

3.3. En la econom\u00eda del pa\u00eds:<\/p>\n

– Mayor presi\u00f3n sobre el gasto social y las cuentas p\u00fablicas.<\/p>\n

– Riesgo de deterioro de la calificaci\u00f3n crediticia de familias y pymes.<\/p>\n

– Posible reacci\u00f3n en forma de populismo pol\u00edtico o desconfianza en instituciones.<\/p>\n

4. Recomendaciones desde nuestra consultor\u00eda financiera:<\/strong><\/p>\n

Desde JMarin Consulting \u2013 Consultor\u00eda Financiera proponemos una respuesta estructurada, firme y profesional:<\/p>\n

– Diagn\u00f3stico completo de situaci\u00f3n financiera (particular, aut\u00f3nomo o empresa).<\/p>\n

– Reorganizaci\u00f3n de deuda y tesorer\u00eda.<\/p>\n

– Dise\u00f1o de estructuras financieras sostenibles.<\/p>\n

– Apoyo en la b\u00fasqueda de financiaci\u00f3n alternativa (factoring, leasing, inversores, etc.).<\/p>\n

– Digitalizaci\u00f3n operativa de negocios tradicionales.<\/p>\n

– Planes de prevenci\u00f3n ante el impacto tecnol\u00f3gico o fiscal.<\/p>\n

Conclusi\u00f3n:<\/strong><\/p>\n

Espa\u00f1a encara un futuro inmediato marcado por la desigualdad econ\u00f3mica estructural. Los datos no deben ser usados para alarmar, sino para actuar. Si m\u00e1s del 45% de la poblaci\u00f3n activa est\u00e1 en riesgo financiero, no podemos permitirnos estrategias reactivas. La soluci\u00f3n est\u00e1 en la inteligencia financiera, la anticipaci\u00f3n y la consultor\u00eda profesional como palanca de estabilidad.<\/p>\n

Desde JMarin Consulting \u2013 Consultor\u00eda Financiera, estamos preparados para transformar esta situaci\u00f3n en una oportunidad. Porque la crisis no es s\u00f3lo un problema: es un punto de partida para construir estructuras econ\u00f3micas m\u00e1s s\u00f3lidas, humanas y resilientes.<\/p>\n

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